C’est officiel : le taux du Livret A passe de 1,5% à 1,70% au 1er août 2026, et le LDDS suit exactement la même hausse. L’annonce a été faite le 15 juillet par le ministre de l’Économie Roland Lescure, sur recommandation du gouverneur de la Banque de France. On t’explique d’où sort ce chiffre et ce que ça change concrètement si tu as de l’argent dessus.
Pourquoi le taux du Livret A remonte ?
Le taux du Livret A n’est pas décidé à la tête du client : il suit une formule automatique basée sur l’inflation et les taux interbancaires de la zone euro. Depuis 2021, la règle est simple : on fait la moyenne entre l’inflation des six derniers mois et les taux interbancaires courts (l’€STR), et on arrondit au dixième de point le plus proche. La Banque de France calcule ça deux fois par an, en janvier et en juillet.
Cette fois, l’inflation est remontée au printemps, jusqu’à 2,4% sur un an en mai selon l’Insee, sous l’effet de la guerre au Moyen-Orient. Mécaniquement, la formule ressort à 1,70%. Le gouvernement a suivi la recommandation du gouverneur sans y toucher.
Bonne nouvelle au passage pour ceux qui y ont droit : le LEP reste à 2,5%, alors que la formule stricte l’aurait fait tomber à 2,2%. Le gouverneur a justifié ce coup de pouce par le succès du dispositif, passé de 7 millions de détenteurs en 2020 à plus de 12 millions aujourd’hui. Si tu ne sais pas si tu es éligible, ça vaut vraiment le coup de vérifier ton éligibilité au LEP : c’est presque un point de rendement de plus que le Livret A, sans risque.
Qu’est-ce que ça change concrètement pour toi ?
Si tu as de l’argent sur un Livret A, tu n’as rien à faire : la hausse s’applique automatiquement au 1er août, sans démarche de ta part. Sur un livret rempli au plafond (22 950 euros, ce plafond ne bouge pas malgré ce qu’affirment certains articles qui circulent en ce moment), passer de 1,5% à 1,70% représente environ 46 euros d’intérêts en plus sur une année pleine, soit un peu plus de 390 euros par an au total.
Sur un livret plus réaliste à 5 000 euros, la hausse te rapporte environ 10 euros de plus par an. Autant être honnête : ce n’est pas ça qui va changer ta vie. Mais ça reste 100% garanti, disponible à tout moment et totalement défiscalisé, ce qui est de plus en plus rare. Le LDDS, qui suit exactement le même taux, profite automatiquement de la même hausse : si tu veux comprendre pourquoi ces deux livrets bougent toujours ensemble, on explique le fonctionnement du LDDS ici.
Faut-il changer quelque chose à ta stratégie d’épargne maintenant ?
Non, une hausse de 0,2 point ne justifie pas de revoir toute ta stratégie d’épargne du jour au lendemain. Le Livret A reste ce qu’il est : un matelas de sécurité liquide et garanti, pas un outil pour faire fructifier de l’argent sur le long terme. À 1,70%, tu es toujours en dessous de l’inflation constatée ce printemps, donc ton pouvoir d’achat continue de s’éroder doucement sur cet argent.
La vraie question à te poser, c’est plutôt : est-ce que tu as trop d’argent dormant sur ton Livret A ? Au-delà de 3 à 6 mois de dépenses d’épargne de précaution, le reste mérite un support plus rémunérateur. Si tu veux comprendre pourquoi ces mouvements de taux touchent aussi ta bourse et pas seulement ton épargne de précaution, on a un article qui détaille l’impact des taux d’intérêt sur tes placements.